替代付款方式第1部分:它们是什么,它们如何工作

2021年2月24日03:52:16 发表评论 44 次浏览

编者注:这是有关在线支付方式的两部分系列的第1部分。作者是Michael E. Shatz, 一位在线支付顾问和专家。下面的第1部分定义了其他付款方式, 并说明了两种主要类型。第2部分将评估每种方法提出的主张, 以帮助商人确定哪些方法(如果有)可以帮助他们。

商家经常问向我介绍其他在线支付方式(信用卡世界之外的其他方式)。三种最流行的替代付款方式(APM)是Bill MeLater®, PayPal™和Google™Checkout。 Bill Me Later在2008年11月被eBay Inc.(PayPal的所有者)收购。所有这三个APM都各有利弊。这三个APM通常都符合其大多数要求, 但非常重要的是, 并非针对所有类型的商人。

案例研究已成为这些付款方式的一种非常流行的营销工具, 因为结果(尽管通常是积极的)在不同类型的商人之间差异很大。尽管大多数APM提出了明确的要求, 但他们也非常谨慎地根据真实商人的经验, 用一些相对困难的事实来补充这些主张。因此可以肯定地说, 如果贵公司的概况和业务模式与这些案例研究之一相似, 那么你应该认真考虑测试特定的APM。

两种替代付款方式

在查看具体要求之前, 我们应该了解这些APM如何工作。 APM有两种基本类型, "基于信用"和"增值"。有必要了解它们与信用卡网络相比如何运行。

  1. 信用为本。基于信用的APM运行专有平台, 该平台通过向消费者提供信用条件来完成销售交易。它们仅在信用卡网络范围之外运行。这种类型的APM的示例是"以后付款我", "以后付款PayPal"和"eLayaway®"。在此模型下, APM会授予信用额, 以后会为消费者开具任何购买发票。然后, APM通过ACH(自动清算所)向商户支付任何适用的手续费。一般而言, 在首次使用该APM结帐时, 在简短的申请过程中会授予消费者信用。消费者也可以通过访问APM网站来申请帐户。

    这里的"申请"一词很重要, 因为必须向消费者授予信用。该应用程序要求提供汇总的个人信息, 以便APM可以针对信贷局或其他风险评估工具快速运行客户。根据大多数要求, 承保决定不到30秒。商家必须考虑到某些客户的信用会被拒绝, 这可能会导致放弃。此外, 在任何主要局的信用查询可能会影响消费者的信用评分。

    一旦客户获得批准, 他或她就可以在参与的商家处使用快速结帐流程, 该流程只需要一个帐号和PIN。如果帐号存储在本地消费者的计算机上, 则只需输入PIN码, 结帐过程比普通的信用卡结帐过程快得多。但是, 应该指出的是, 许多商家已经开发了自己的快速结账流程, 以回馈信用卡客户。

    像大多数基于信用的程序(例如, 私人标签存储卡)一样, 这些APM在消费者可能没有钱或希望在购买时不付款时有效。例如, 这允许商家向其客户提供90天的付款条件。诸如eLayaway之类的解决方案将使客户能够随着时间的流逝购买商品-长达13个月。如果促销得当, 这些类型的促销将为商家带来极大的提升。

  2. 增值专有网关。增值专有网关运行的平台充当消费者和商家之间的中介, 同时利用标准的信用卡和ACH网络。 APM直接从消费者的信用卡或支票帐户中收取商品和服务的付款。许多观察者认为这些计划是网关, 因为销售交易通常会通过APM传递到传统的付款处理器或美联储。贝宝网站付款标准和Google Checkout可能是此模型的最佳示例。在这些计划下, 消费者或在他们首次在参与商家的结帐表格上选择APM时在APM网站上创建帐户。消费者购物时, APM从其支票或信用卡帐户中扣除该金额。对于PayPal, 大多数扣款是从支票帐户中扣除的。 Google Checkout向消费者的信用卡收费。

    在此类别中, 商人还必须创建一个与标准商人帐户不同的帐户。但是, 如前所述, 所有交易都传递给APM的付款处理器(如果检查基于帐户的消费者, 则传递给美联储), 而不是商人。争议和其他需要调解的情况由APM处理。在大多数情况下, APM会限制商家查看部分或全部付款数据, 从而为消费者提供不同级别的匿名性, 隐私和增强的安全性。这些安全功能使这种类型的APM对具有一般隐私问题的消费者或其他担心与未知商人一起使用其信用卡的消费者具有吸引力。网关APM还提供快速结帐功能, 从而使消费者的结帐过程更快, 更容易。

每个APM都有优势

这些APM类型中的每一种都有自己的主要优势。例如, PayPal拥有1.5亿用户的庞大消费者群, 尽管活跃用户的数量肯定会更少, 并且会随着时间而变化。当然, 谷歌在付费搜索领域占据着主导地位, 它为Google Checkout客户提供了集成的AdWord付款转换策略以及AdWord费用激励措施。

一盏木

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